Param güvende mi? İşte FDIC sigortasının artıları ve eksileri

Başarısız olan Silicon Valley Bank ve Signature Bank’taki hesap sahipleri, son günlerde şanslı bir mola verdiler. acil federal çabalar sağladı milyarlarca sigortasız mevduat korunuyordu.

Ancak Hazine Bakanı Janet Yellen, bir dahaki sefere başka bir banka başarısız olduğunda aynı şey geçerli olmayabilir. bu hafta dedi.

Mevduat sahipleri genellikle banka başına, hesap sahipliği kategorisi başına 250.000 $’a kadar teminata sahiptir. Federal Mevduat Sigorta Şirketi veya FDIC.

Personal Finance’ten daha fazlası:
Beynimiz neden ‘banka koşularına’ devam etmek için kablolu
Tüketiciler ve yatırımcılar için banka başarısızlıkları ne anlama geliyor?
FDIC sigorta kapsamı hakkında bilinmesi gerekenler

Bununla birlikte, büyük ölçüde risk sermayesi firmalarını, küçük teknoloji şirketlerini ve girişimcileri içeren Silikon Vadisi Bankası müşterilerinin birçoğu, sigortasız mevduatları vardı o sırada başarısız oldu. S&P Küresel Pazar İstihbaratı 2022 verileri SVB’nin mudilerinin %94’ünün 250.000 $’lık FDIC limitinin üzerinde olduğunu gösterdi.

Banka düzenleyicileri, daha büyük bir mali acil durumu tetiklemeyi önlemeye yardımcı olmayı amaçlayan diğer önlemlerin yanı sıra tüm mevduatları tam olarak sigortalama planını duyurduklarından, bu mudilerin yanı sıra Signature Bank’takiler de ertelendi.

Başkan Joe Biden, “Amerikan halkı ve Amerikan şirketleri, banka mevduatlarının ihtiyaç duyduklarında orada olacağına güvenebilirler” dedi. Pazartesi günü dedi.

Yellen, gelecekte sigortasız mevduatların ancak “sigortasız mevduat sahiplerini korumadaki başarısızlığın sistemik risk ve önemli ekonomik ve finansal sonuçlar doğurması” durumunda karşılanacağını söyledi.

Birçok tüketici için, bu haftaki banka iflasları 2008 mali krizinin anılarını geri getirebilir.

Uzmanlar söylerken bu sefer farklı, başka bir arızanın tekrar olmayacağının garantisi yoktur. Diğer bazı kurumlar da bu hafta stres belirtileri gösterdi. Birinci Cumhuriyet mali yardım aldı Credit Suisse, sıkıntılarını dizginlemek için diğer finansal kuruluşlardan yardım alırken, milyarlar da borçlandı.

Uzmanlar, artık mevduatınızın korunduğundan emin olmanın tam zamanı olduğunu söylüyor.

Sertifikalı bir finansal planlamacı ve CEO ve kurucusu Ted Jenkin, “Amerikalıların çoğu FDIC sigortası kapsamında olacak çünkü çoğu Amerikalının belirli bir banka hesabında 250.000 dolardan daha az parası var” dedi. oXYGen Finansal, Atlanta merkezli bir finansal danışmanlık ve servet yönetimi firması. CNBC’nin bir üyesidir. Mali Müşavir Konseyi.

New Orleans’taki The Planning Center’da bir CFP ve kıdemli finansal planlamacı olan ve aynı zamanda CNBC’nin Mali Danışmanlık Konseyi’nin bir üyesi olan Jude Boudreaux’ya göre, sigorta miktarı yasal sahiplik adına dayanmaktadır.

Örneğin, bir işi olan evli bir çift, bir eşin adına açılan bir hesapta 250.000 $’a kadar, diğer eşin adına bir hesapta 250.000 $’a kadar ve bir işletme hesabında 250.000 $’a kadar sigortalı olabilir.

Ayrıca FDIC’leri de kontrol edebilirsiniz. Elektronik Mevduat Sigortası Tahmincisi fonlarınızın kurumunuzda sigortalı olup olmadığını ve herhangi bir kısmının teminat limitlerini aşıp aşmadığını görmek için.

Boudreaux, FDIC kapsamınızı artırmanın bir yolunun, özellikle 250.000 dolardan fazla mevduatınız varsa, diğer bankalarda hesap açmak olduğunu söyledi.

Boudreaux, ek teminat istiyorsanız, mevcut bankanızla da konuşmak isteyebileceğinizi önerdi. Bazı durumlarda, daha büyük nakit mevduatların korunması ve sigortalanması için diğer FDIC sigortalı kurumlarla çalışabilirler.

Küçük işletmeler de isteyebilir olasılığı keşfetmek birden fazla banka aracılığıyla ek teminat almanın.

Hazine bonoları kısa vadeli tahviller şu anda iyi bir getiri sağladığından ve ABD hükümetinin tam inancı ve kredisiyle desteklendiğinden, şimdi de güçlü bir seçenek. Boudreaux, “Güvenlik açısından olabildiğince iyiler,” dedi.

Jenkin, tüm hesapların FDIC kapsamı sağlamadığını belirtti. Örneğin, bir finansal danışmanla açılan bir aracılık hesabı, muhtemelen Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Kurumu veya SIPC tarafından karşılanacaktır.

FDIC kapsamı altında, bankanız başarısız olursa, artı temerrüt tarihine kadar kazanılan tüm faizler size dolar olarak iade edilecektir.

SIPC kapsamında, aracı kurumunuzun başına bir şey gelirse, 250.000 ABD Doları nakit limiti ile 500.000 ABD Dolarına kadar teminat altındasınız.

Ancak, SIPC kapsamında koruma Limitli ve özellikle menkul kıymetlerinizin değeri düşerse koruma sağlamaz.